Préparer sa retraite est une étape cruciale de la planification financière, qui mérite une attention particulière bien avant l'arrivée de ce nouveau chapitre de vie. Avec Patrimy, découvrez comment anticiper et optimiser votre épargne retraite pour profiter sereinement de vos années dorées.
Ne comptez pas sur l’État !
Aujourd'hui, vos revenus sont en moyenne divisés par trois à la retraite. D'ici une dizaine d'années, il y a de fortes chances que vous ne receviez plus rien de l'État. Plus vous vous y prenez tôt, mieux vous serez préparé.
Voici comment faire :
- Évaluer vos Besoins Futurs
La première étape vers une retraite sereine est d'évaluer vos besoins futurs. De combien aurez-vous besoin pour vivre confortablement ? Pensez à vos dépenses actuelles et comment elles pourraient évoluer. N'oubliez pas d'inclure les loisirs, les voyages, et les éventuels frais médicaux. Anticipez également la baisse de vos revenus …
2. Diversifier vos investissements
Pour réduire les risques et maximiser les rendements, la diversification de vos investissements est essentielle. En plus des plans d'épargne traditionnels, voici quelques options à considérer :
- SCPI : Génère des revenus complémentaires grâce à l'immobilier.
- Actions et produits structurés : Investissez dans des actions ou des produits structurés pour diversifier votre portefeuille.
- PER (Plan Épargne Retraite) : Accumulez du capital en vue de la retraite.
- Private Equity : Réalisez des rendements élevés à moyen terme (environ 15 à 20 %) en investissant dans des entreprises privées.
3. Déterminez votre horizon de temps
La planification à long terme est la clé d'une retraite réussie. Plus vous commencez tôt, plus vous en bénéficiez. Chez Patrimy, votre conseiller travaille avec vous pour déterminer l'horizon temporel et les placements les plus adaptés à vos besoins, en choisissant les sous-jacents les mieux adaptés à votre situation.
4. Profitez des avantages fiscaux
Maximisez les avantages fiscaux offerts par les dispositifs d'épargne retraite, notamment grâce à l'assurance vie, au PER (Plan Épargne Retraite) et à la création de SCI (Société Civile Immobilière). Ces solutions peuvent réduire considérablement votre revenu imposable, vous permettant ainsi de réaliser des économies d'impôt significatives sur le long terme.
5. Revoir et ajuster régulièrement
Votre plan de retraite doit être régulièrement révisé pour rester en phase avec vos objectifs de vie et les conditions du marché. Chez Patrimy, nos experts vous accompagnent de près, avec des rendez-vous réguliers pour s'assurer que vous n'êtes jamais seul face à vos investissements. Nous veillons à ce que vos stratégies soient toujours alignées avec vos besoins et les évolutions économiques.
Préparer sa retraite peut sembler complexe, mais avec les bons outils et une planification soigneuse, il est possible de construire un avenir financier sécurisé. Chez Patrimy, nous sommes dédiés à vous fournir des conseils de qualité et les solutions adaptées pour que vous puissiez aborder cette nouvelle phase de votre vie avec confiance et tranquillité.
